bigpo.ru
добавить свой файл
  1 2 3

Обязательства


Дорожные чеки

86

172

200,0

Коррсчета банков

21067,56

42271,08

200,6

Средства на коррсчетах в НБУ

16831,96

33543,92

199,3

Депозиты и кредиты банков

9197,8

18395,6

200,0

Средства на коррсчетах в других банках

7686,66

15323,32

199,3

Средства до востребования клиентов

89713,16

179609,9

200,2

Депозиты и кредиты в других банках

12983,2

25966,4

200,0

Срочные депозиты клиентов

33464,28

66928,56

200,0

Ценные бумаги в портфеле банка. Всего

5216,8

10433,6

200,0

Ценные бумаги собственного долга

2000

4000

200,0

Ценные бумаги в портфеле банка на продажу

1747,6

3495,2

200,0

Кредиты, полученные от международных финансовых организаций

0

0




Резерв на обесценение ценных бумаг на продажу

0

0




Субординированная задолженность

3000

6000

200,0

Нетто: ценные бумаги в портфеле банка на продажу

1747,6

3495,2

200,0

Другие обязательства

2820,68

9644,16

341,9

Ценные бумаги в портфеле банка на инвестиции

3469,2

6938,4

200,0

Совокупные обязательства

161263,48

326849,28

202,7

Резерв на обесценение ценных бумаг на инвестиции


0

0




 

Капитал

Нетто: ценные бумаги на инвестиции

3469,2

6938,4

200,0

Уставный капитал

90000

180000

200,0



Продолжение таблицы 2.1

Кредиты и финансовый лизинг, предоставленные клиентам

142868,26

285736,52

200,0

Уплаченный уставный капитал банка

80000

160000

200,0

Резерв на кредиты и финансовый лизинг

0

0




Неуплаченный уставный капитал банка

10000

20000

200,0

Нетто кредитов и финансового лизинга

142868,26

285736,52

200,0

Нераспределенные прибыли и резервы

486,78

973,56

200,0

Инвестиции капитала в ассоциированные компании

478

956

200,0

Нераспределенные прибыли прошлых годов

0

0




Инвестиции капитала в дочерние компании

1350,8

2701,6

200,0

Прибыли в прошлом году, которые ожидают утверждения

0

0




Нематериальные активы

2598

5196

200,0

Ущерб в прошлом году, которые ожидают утверждения

0

0




Изнашивание нематериальных активов

129,9

259,8

200,0

Другие фонды и общие резервы банка

486,78

973,56

200,0

Нетто: нематериальные активы

2468,1

4936,2

200,0

Прибыли текущего года

280,92

2923,36

1040,6

Материальные активы

45065,8

90131,6

200,0

Ущерб текущего года

0

0




Изнашивание материальных активов

653,1

1306,2

200,0

Совокупный капитал

90767,70

183896,92

202,6

Нетто: материальные активы

44412,7

88825,4

200,0




0

0




Другие активы

13032,42

30074,6

230,8

Резерв на возможные потери за сомнительной дебиторской задолженностью

0

0




Нетто: другие активы

13032,42

30074,6

230,8

Совокупные активы

252031,18

510746,2

202,7

Совокупные обязательства и капитал

252031,18

510746,20

202,7


Исходя из данных таблицы 2.1, можно сказать об увеличении совокупных активов банка в 2006 году, что свидетельствует о расширении деятельности банка и о его развитии. По всем статьям баланса наблюдается рост показателей.

Темп роста по валюте, банковским металлам и монетам составил 174%. Совокупный капитал в 2006 г. по сравнению с 2005 г. вырос в 2 раза или на 93129,22 тыс. грн. При этом совокупные обязательства увеличились на 165585,8 тыс. грн. Положительным является факт роста прибыли на 2642,34 тыс. грн. В структуре актива банка наибольший удельный вес занимают кредиты и финансовый лизинг, в сумме составляющие 41% валюты баланса на конец 2006 г.

За анализируемый период уставной капитал банка не изменился. В структуре пассива баланса наибольший удельный вес приходится на совокупные обязательства – 63,9% - в 2005 году и 64% на конец 2006 года.

^ Для покупки или заказа полной версии работы перейдите по ссылке.


Таблица 2.10 Значения стратегических показателей по кварталам 2007 г. и на 2008 - 2009г.г.7


п/п

Наименование показателя

Факт за 2006г.

Значения показателей на к-ц8:

2007г.

2008г

2009г

1-й кв.

2-й кв.

3-й кв.

4-й кв.

1. ФИНАНСОВЫЕ

1.

Средства физлиц (доля в банк. системе), %

13,9

13,9

13,9

13,9

13,9

14,6

15,8

2.

Кредиты физлиц (доля в банк. системе), %

14,7

15,8

15,8

15,9

15,9

16,0

16,1

3.

Микрокредиты (доля в кредитном портфеле юрлиц), %

26,3

29

32

35

38

49

60

4.

Кредитные карты (охват населения активными картами), карт/тыс. насел.

41,4

53

64

75

86

150

200

5.

POS-терминалы ПриватБанка** (доля в банковской системе), %

59,5

60

60

60

60

60

60

6.

Платежные карты*** (доля в банковской системе по количеству), %

32,5

32,6

32,8

32,9

33

34

35

7.

Прибыль на одного сотрудника РП, тыс.грн.

23,7

7,5

15

22,5

30

37

47

8.

Банкоматы ПриватБанка (доля в банковской системе по количеству), %

24,9

25

25

25

25

25

25

9.

Ипотечные кредиты (доля в банк. системе), %

7,71

9

11

12

14

18

22

10.

Доходы (доля в банковской системе), %

13,6

14

14,4

14,7

15,1

15,6

16,2

2. НЕФИНАНСОВЫЕ

1.

Покрытие населения региональными подразделениями ПриватБанка, тыс.насел-я/кол-во отд.

20

19,5

18,5

17,5

17

15

14

2.

Узнаваемость банка, %

64

64

66

66

68

72

76


6 Ответственность за реализацию Стратегических показателей.

Возлагается:

- по 12-ти показателям деятельности банка в целом (таблица 2.10, таблица 2.11) на руководителей соответствующих направлений ГО;

- по 6-ти показателям деятельности middle-office – на директоров ГРУ, РУ, филиалов (если в регионе 1 middle-office), на руководителя соответствующего направления ГО (если в регионе несколько middle-office) (таблица 2.11);

- по 3-м показателям деятельности front-office – на руководителей отделений (таблица 2.11).

 

Таблица 2.11 Ответственность за реализацию стратегических показателей


№ п/п

Наименование Стратегического показателя

Уровень управления, на который вводятся стратегические показатели

Банк в целом
(руководитель, отв-й за выполнение показателя)

Middle-office
(ГРУ, РУ, ф-лы)

Front-office
(отделения)

1. ФИНАНСОВЫЕ

1.

Средства физлиц

Доля в банковской системе по объему портфеля, %

(Руководитель Бизнеса Розничного обслуживания)

Доля в регионе, % (1 middle-office – в 18-ти регионах), или

Объем портфеля на 1 сотр. ГРУ, РУ, ф-ла, грн. (несколько middle-office – в 7-ми регионах).

Объем портфеля на 1 сотр. отделения, грн.

2.

Кредиты физлиц

Доля в банковской системе по объему портфеля, %

(Руководитель Бизнеса Розничного кредитования)

Доля в регионе, % (1 middle-office – в 18-ти регионах), или

Объем портфеля на 1 сотр. ГРУ, РУ, ф-ла, грн. (несколько middle-office – в 7-ми регионах).

Объем портфеля на 1 сотр. отделения, грн.

3.

Микрокредиты

Доля в кредитном портфеле юрлиц, %

(Руководитель Департамента Центр программы микрокредитования)

Доля в кредитном портфеле юрлиц, %

Объем микрокредитов на 1 сотрудника отделения, тыс.грн.

4.

Кредитные карты

Охват населения активн. картами, карт/тыс. насел.

(Руководитель Бизнеса Кредитные карты)

Охват населения активн. картами, карт/тыс. насел. (1 middle-office – в 18-ти регионах), или

Колич-во акт-х карт на 1 сотр. ГРУ, РУ, ф-ла, шт. (несколько middle-office – в 7-ми регионах)

 

5.

POS-терминалы ПриватБанка* (в торговой сети)

Доля в банковской системе по количеству, %

(Руководитель Департамента продвижения карточных продуктов и эквайринга)

 

 

6.

Платежные карты** (Visa и MasterCard)

Доля в банковской системе по количеству, %

(Руководитель Бизнеса Розничного обслуживания)

 

 

7.

Прибыль на одного сотр-ка РП

Прибыль на од-ного сотр-ка РП, тыс.грн.

(Руководитель Направления Финансы и риски)

Прибыль на одного сотр-ка. ГРУ, РУ, ф-ла, тыс.грн.

 

8.

Банкоматы ПриватБанка

Доля в банковской системе по количеству, % (Руководитель Бизнеса Розничного обслуживания)

 

 

9.

Ипотечные кредиты

Доля в банковской системе по объему портфеля, %

(Руководитель Бизнеса Ипотечное кредитование)

Доля в банковской системе по объему портфеля, % (1 middle-office – в 18-ти регионах), или

Объем портфеля на 1 сотр. ГРУ, РУ, ф-ла, грн. (несколько middle-office – в 7-ми регионах).

 

10.

Доходы

Доля в банковской системе по объему, %

(Руководитель Направления Финансы и риски)

 

 

2. НЕФИНАНСОВЫЕ

1.

Покрытие населения региональными подразд-ми ПриватБанка

Тысяч населения на количество РП ПриватБанка

(Директор Департамента развития региональных подразделений)

 

 

2.

Узнаваемость банка

%

(Руководитель Направления Общий маркетинг и реклама)

 

 


7. Мониторинг.


1. Комплексный мониторинг реализации Стратегии в целом по всем стратегическим показателям и установкам осуществляется Департаментом стратегического менеджмента,.

2. Мониторинг реализации отдельных стратегических показателей осуществляется ответственными руководителями в соответствии с разделом 6 Стратегии.

Таким образом, из всего вышесказанного необходимо сделать вывод, что разработанная стратегия ЗАО КБ Приватбанк на 2007 – 2008 г.г. сыграет положительную роль в ее дальнейшей реализации, поскольку помимо положений “на бумаге” в ЗАО КБ Приватбанк разработан так же, и комплекс технико – экономических мероприятий по реализации каждой позиции стратегического плана банка. В доказательство сказанного в третьей главе данной дипломной работы, будет разработана маркетинговая политика по продвижению банковских услуг ориентированных на индивидуального клиента.


3 Разработка системы стратегического планирования деятельности ЗАО КБ Приватбанк на основе банковского маркетинга


3.1 Основные положения маркетинговых стратегий коммерческих банков


Во всем мире коммерческим банкам в настоящее время приходится обращать особое внимание на конкурентов, постигать законы конкурентной борьбы, учиться правильно на них реагировать. Анализ рынка, маркетинговые исследования и детально проработанные продуктовые стратегии для раз­витых западных банков – неотъемлемые процедуры в реализации генеральной стратегии банка.

Процесс разработки продуктовой стратегии тесно связан со следую­щими маркетинговыми составляющими:

  1. Анализ рыночных возможностей, включающий систему марке­тинговых исследований и маркетинговой информации, изучение маркетинговой среды и рынков.

  2. Отбор целевых рынков, предполагающий оценку потенциальных объемов спроса, сегментирование рынка, выбор целевых сегмен­тов и позиционирование продукта на рынке.

  3. Разработка комплекса маркетинга, заключающаяся в разработке продуктов, установлении цен на них, а также методов распро­странения продуктов и стимулирования их сбыта.

  4. Наконец, претворение в жизнь маркетинговых мероприятий.

Отправная точка при разработке продуктовой стратегии - анализ ры­ночных возможностей. Ключевым моментом на этом этапе является оценка существующего спроса, формирующего перспективные направления дея­тельности банка. Оценка перспектив может складываться на основе работы с сеткой развития продуктов на рынке и концентрации внимания на новых привлекательных сферах деятельности. Каждую возможность необходимо оценить с точки зрения ее соответствия целям и ресурсам банка.

Анализ должен вскрыть ряд привлекательных с точки зрения банка рыночных возможностей. Каждая потребует более глубокого изучения, пре­жде чем на ней остановятся как на очередном целевом рынке. Чтобы убе­диться в достаточной привлекательности открывающейся возможности, бан­ку нужно будет провести более тщательную оценку текущего и будущего спроса.

Основой создания и выпуска банковского продукта является удовле­творение каких-либо потребностей клиентов, т.е. потребитель приобретает не продукт как таковой, имеющий определенный набор свойств, а его способность удовлетворять конкретную потребность. Таким образом, для банка большое значение имеет предоставление реальной выгоды клиенту, приобре­тающему данный банковский продукт. Разрабатывая какую-либо услугу, банк определяет набор её свойств, позволяющих удовлетворить определён­ную потребность клиента.

Большую роль при изучении спроса будут играть стадии жизненного цикла банковского продукта, который проходит в своем развитии ряд после­довательных этапов: выведение продукта на рынок; рост; зрелость; спад.

Выведение продукта на рынок. Начало этого этапа относится к момен­ту, когда банк впервые предложил его целевой аудитории. Эта стадия обычно характеризуется весьма замедленным темпом сбыта продукта, чем и опреде­ляется полное отсутствие прибыли, либо ее получение в небольших разме­рах. Как правило, высока и цена на продукт, обусловленная большими изна­чальными издержками. Банк производит значительные затраты на маркетинг и прилагает существенные усилия по созданию широкой осведомленности о своем продукте.

Основным преимуществом банка на этом этапе является практически полное отсутствие конкуренции.

Рост. На этой стадии обычно имеет место быстрый рост сбыта продук­та, а размер прибыли достигает максимальной отметки. Затраты на маркетинг остаются на высоком уровне, но их доля в общих издержках уменьшается и, соответственно, падает цена на продукт.

На этапе роста основные стратегические усилия банка направляются на дальнейшее внедрение продукта на рынок. Конкуренция усиливается, т.к. те банки, которые раньше приступили к сбыту своего продукта, имеют конку­рентные преимущества. Расширяя сферу сбыта продукта, банк стремится проникнуть в новые сегменты рынка. Успехи в этой области позволяют бан­ку максимизировать свою прибыль и прибыль своих клиентов. Поскольку этот этап очень выгоден банку, он стремится любыми способами его про­длить.

^ Для покупки или заказа полной версии работы перейдите по ссылке.

Планируется, что в результате успешной реализации новой стратегии в течение 3 лет доля розничного бизнеса Банка должна увеличиться в 4-5 раз по активам, пассивам и доходам.

Для успешного развития программ по обслуживанию частных клиен­тов предполагается решить следующие первоочередные задачи:

  • Определить целевые сегменты рынка, которые представля­ют наибольший интерес для ЗАО КБ Приватбанк;

  • Определить перечень продуктов, которые будут реализовываться клиентам;

  • Определить каналы продаж банковских продуктов;

  • Создать внешнюю инфраструктуру для обслуживания кли­ентов;

  • Создать внутреннюю инфраструктуру;

  • Создать технологическую базу для качественной работы предлагаемых продуктов;

  • Определить рекламную стратегию.

Определение целевых групп клиентов является одной из основных за­дач при формировании стратегии ЗАО КБ Приватбанк на рынке, отражая как перспективы рынка, так и возможности ЗАО КБ Приватбанк по наиболее конкурентному обслуживанию выбранных групп. При этом выбор того или иного сегмента отнюдь не озна­чает, что ЗАО КБ Приватбанк будет работать только с данной группой клиентов. Банковские услуги будут предлагаться всем категориям клиентов, однако основу клиент­ской базы должны составить представители именно следующих целевых групп:

Существующие в настоящее время клиентские группы:

1. VIP-клиенты. В данную группу входит руководство крупных компаний, клиенты с высоким уровнем доходов, лица, имеющие высокий социальный статус, политики, крупные бизнесмены, ученые, артисты, спортсмены и т.д.

2. Сотрудники корпоративных клиентов и члены их семей. Одна из наиболее стабильных групп клиентов, которая может характеризоваться сравнительно низкими операционными расходами. Наиболее распространенным и массовым продуктом для данной группы являются зарплатные карты. Помимо зарплатных карт сотрудникам корпоративных клиентов может быть предложен полный спектр банковских продуктов и сервисов: кредиты, депозиты, банковские переводы, платежные поручения на оплату периодических платежей, интернет и мобильный бэнкинг.

В качестве новых целевых групп клиентов предлагаются следующие:

1. Студенты. Многочисленная категория потенциальных клиентов. На первоначальном этапе в качестве наиболее массового продукта, охватывающего целиком учебные заведения, студентам и преподавателям высших учебных заведений могут предлагаться расчетные карты и различные виды депозитов. Для обслуживания клиентов возможна установка на территории учебного заведения банкоматов, поддерживающих функции терминала самообслуживания.

Студентами также могут быть высоко востребованы кредитные продукты: кредиты на обучение за границей, на получение MBA (как в Украины, так и за рубежом), кредиты на второе образование.

Однако поскольку данная категория характеризуется достаточно высо­ким уровнем риска, основой продуктового ряда должны стать высокотехно­логичные «стильные» банковские услуги и сервисы: расчетные карты, ко-брендинговые продукты с возможностью получения скидок в молодежных клубах, магазинах, ресторанах, местах модных спортивных развлечений, мобильный и интернет бэнкинг, смс-услуги.

В качестве дополнительных маркетинговых ходов будут разыгрываться призы для наиболее успешных студентов, проводится студенческие фестива­ли под спонсорством Банка, организовываться производственная практика для студентов соответствующих направлений непосредственно в Банка либо у бизнес-партнеров Банка. Данные мероприятия будут освещаться в средствах массовой информации, в том числе, направленных на студенческую аудиторию.

2. Молодые семьи. Молодые семьи являются привлекательной клиентской группой. Количество заключаемых ежегодно браков постепенно увеличивается.

Не секрет, что большинство молодых семей сталкиваются с проблемой недостатка средств для реализации семейных планов: покупка автомобиля, отдельного жилья, завершение образования, получение второго образования, покупка дачи, загородного дома и т.д. При этом вероятность того, что, полу­чив в Банке первый кредит на приемлемых условиях и получив обслужива­ние на высоком уровне, семьянины вновь обратятся в тот же Банк, достаточ­на высока.

Как правило, члены молодых семей очень ответственно подходят к ра­боте и наличию постоянного источника доходов, что обуславливается высо­кой степенью ответственности за финансовую состоятельность семьи. Более того, степень ответственности значительно увеличивается при рождении детей. Пополнение семьи также может привести к необходимости привлекать дополнительные средства в связи с увеличением расходов.

Основным принципом успешного банковского обслуживания является предоставление каждому клиенту комплекса услуг, наиболее полно отражающих его потребности. Банк должен гибко подходить к формированию пакетов услуг для различных категорий клиентов.

Основой продуктового ряда являются следующие услуги.

Депозитные продукты. В ассортимент услуг Банка будет внедрен широкий набор депозитных продуктов: вклады на различные сроки с различными схемами начисления и выплаты процентов, вклад на индивидуальный срок, вклад с возможностью приходно-расходных операций, автоматическое переразмещение вкладов, накопительные, в том числе целевые, депозиты. В качестве дополнительной опции для клиентов необходимо предусмотреть периодическое (ежемесяч­ное, ежеквартальное) или разовое (по истечении срока вклада без про­лонгации) зачисление процентов по вкладу на картсчет.

Кредитные продукты.

Ипотечные кредиты. Создание рынка доступного жилья в Украины является одной из наиболее важных задач на государственном уровне. На одного человека в нашей стране приходится 19,7 кв. м площади, в то время как в Европе – 40-50 кв. м, а в США – свыше 70. К 2007 году прогнозируется расширение ипотечного рынка в 2-3 раза до 12 млрд. грн., что обуславливает его высокую привле­кательность для Банка. Однако успешная конкуренция с лидерами рынка (Ощадбанк, Райффайзен Банк, Альфа банк - Украина), обладающими значитель­ными ресурсами, потребует не только сосредоточения усилий на привлечении долгосрочных ресурсов, но и разработки максимально удобных схем взаимодействия с клиентами. Для расширения клиентской базы предполага­ется заключение договоренностей с застройщиками и агентствами недвижимости.


<< предыдущая страница   следующая страница >>